78cf83118d890b37e91f75b08fdf90b9На сегодня фондирование рассматривается исключительно с ростовщической точки зрения, как своеобразный «общак» с целью срочного кредитования или решения оперативных задач финансового сектора, как правило коррупционной направленности. На сегодня это основной тип промежуточных счетов офшорных транзакций.

Источниками фондирования могут быть средства на депозитных, расчётных и текущих счетах клиентов, заимствования на российских и международных рынках капитала, межбанковские кредиты и другие. На сегодняшний день основную долю привлеченных средств в банках формируют средства клиентов.

При оценке финансовой деятельности банка всегда анализируют структуру фондирования, в том числе его срочность и стоимость.

Фондирование может быть долгосрочным и краткосрочным. Например, к первому относятся заимствования на рынках капитала, а ко второму — текущие и расчётные счета клиентов. Сбалансированность ресурсной базы с активами по срокам обеспечивает полноценное функционирование банка.

Стоимость привлеченных ресурсов условно можно разделить на высокую, например у выпущенных облигаций, и низкую — у средств клиентов на текущих и расчётных счетах.

Стоит отметить, для устойчивости кредитной организации необходимо разнообразие ресурсной базы. Зависимость банка от какого-либо источника фондирования несёт в себе повышенные риски. Например, высокая доля розничных депозитов в пассивах кредитной организации несёт в себе риск потери ликвидности. Банки, фондирующиеся в основном на межбанковском рынке, как правило, в большей степени уязвимы в периоды экономической нестабильности.

Вебинар состоится 12 декабря 2018 года. Ведущая Ирина Дедюхова.

Зарегистрируйтесь для участия в вебинаре, заполнив следующую форму и оплатив участие. Обязательны для заполнения только поля Имя и E-mail.

Емейл в форме оплаты в форме регистрации должны совпадать. После оплаты и проверки администратором на этот емейл вам будет выслана ссылка для участия в вебинаре.

Оплатить Яндекс.Деньгами или банковской картой можно в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

//